こんにちは。パパツミです。
最近よく耳にする新NISA。
これから投資を始めようとしている人の中には、結局やった方がいいの？と迷っている方も多いと思います。
❓やらないと損？
❓自分にも必要？
❓デメリットはないの？
私自身も最初は同じように悩みました。
この記事では、新NISAをやるべき人・やらない方がいい人を初心者向けにわかりやすく解説します。
結論：多くの人にとってはやるべき
結論から言うと、
👉 多くの人にとって新NISAはやるべき制度です。
理由はシンプルで、運用益が非課税になるからです。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかります。
しかし、新NISAではそれがかかりません。
この差は長期で見ると非常に大きくなります。
私が投資しているS&P500の年間平均リターンが7～9%と言われいるので、約20%の非課税はとても有難いです！
それでも絶対ではない理由
ただし、全員におすすめできるわけではありません。
投資はあくまで余剰資金で行うものです。
生活に余裕がない状態で無理に始めると、逆に負担になってしまいます。
新NISAをやるべき人の特徴
では、どんな人に向いているのでしょうか？
①長期で資産形成したい人
新NISAは、長期投資と相性が良い制度です。
5年、10年、20年とコツコツ続けることで、複利の力も合わさり、より非課税のメリットを最大限活かせます。
②余剰資金がある人
生活費とは別に、しばらく使う予定のないお金がある人は向いています。
このお金を運用に回すことで、効率よく資産形成ができます。
ずっと貯金をしている方は、自分のメンタルと相談しながら、何割かは投資に回してみてもいいと思います！
③投資初心者の人
実は、初心者ほど新NISAはおすすめです。
✅シンプルに始められる
✅税金を気にしなくていい
投資初心者の方で新NISAを活用しない手はありません。
やらないほうがいい人の特徴
一方で、無理にやらないほうがいいケースもあります。
①生活に余裕がない人
✅貯金がほとんどない
✅毎月ぎりぎりの生活をしている
このような場合は、投資の前にまず、生活防衛資金（生活費の3か月～2年分）を優先したほうが良いと思います。
②短期で利益を求める人
新NISAは短期で稼ぐための制度ではありません。
すぐに利益を出したい場合は、期待とのギャップが生まれやすいので、気を付けましょう。
③値動きに耐えられない人
投資には必ず、価格の上下（リスク）があります。
少しの下落でも不安になる場合は、無理に始めないほうがいいかもしれません。
もちろん、最初は不安が大きかったが、徐々に慣れてくるケースもあり、一概には言えないので、自分のメンタルと相談してみましょう。
よくある誤解
ここで一つ大事なポイントです。
👉 「新NISA＝安全」ではありません。
あくまで税制優遇の制度であり、投資自体のリスクがなくなるわけではありません。
この点はしっかり理解しておく必要があります。
投資はあくまでも自己責任になりますので、しっかり見極めていきましょう。
「必ず儲かる」など謳い文句は、絶対に信用しないようにしましょう。
私がNISAを選んだ理由
私自身は、長期で資産を増やしたいという目的があったため、旧NISAの頃からNISAを活用しています。
✅税金がかからない
✅シンプルに運用できる
この2点は、私の中でメリットだと感じて投資を始めました。
実際、投資6年目ですが、かなり大きなメリットを感じています。
迷ったときのシンプルな判断基準
もし、いま投資を始めようか迷っている場合は、この3つで判断してみてください
✅余剰資金があるか。
✅生活は安定しているか。
✅長期で続けられそうか。
この3つがYESであれば、新NISAは有力な選択肢になると思います。
まとめ
新NISAは、多くの人にとって有利な制度です。
ただし、
✅余剰資金で始めれるか
✅生活に余裕があるか
✅長期で続けられるか
この3点が重要になります。
また、やらないと損と焦る必要はありません。
自分の状況に合わせて、無理のない範囲で判断することが大切です。
投資は強制でもなく、あくまで自己責任の世界ですが将来の自分のため、子どものためにちょっとだけ勇気を出して始めてみると違う世界が広がっているはずです。
時間をかけてコツコツと積立てることで、僕でも資産形成ができているので、誰でもできる再現性の高いものだと思っています。
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